? - онлайн-платформа по финансированию малого и среднего бизнеса

Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Но банковские кредиты — далеко не единственный способ получить финансирование для малого и среднего бизнеса МСБ. Все более популярным вариантом привлечения средств становится факторинг, когда в качестве обеспечения используется дебиторская задолженность крупного предприятия или торговой сети. Кризис и годы финансовой нестабильности сделали бизнесменов умнее и осторожнее, заставили многих ответственно относиться к кредитным рискам. Рост информированности о других, отличных от кредитов, способах привлечения ресурсов делает факторинг все более популярным среди МСБ. Особенно привлекательна эта услуга для предприятий сферы торговли и услуг, ведь большинство из них работает на арендованных площадях, а зачастую и на арендованном оборудовании. Это значит, что они не могут ничего предложить в обеспечение по кредиту. Но зато клиентами многих являются крупные предприятия и торговые сети, чья дебиторская задолженность вполне может быть использована в качестве залога. По сложившейся практике, крупные торговые компании и супермаркеты рассчитываются с партнерами-поставщиками товаров не сразу.

Что такое факторинг и пример расчета

Факторинг дорожает, но его популярность растет. Однако, по оценке исполнительного директора Ассоциации факторинговых компаний России Дмитрия Шевченко, рынки Москвы и Санкт-Петербурга растут быстрее. Таким образом, резервы у сибирских факторов еще остаются. Такой качественный прорыв этого финансового инструмента можно объяснить тем, что компании стали предпочитать факторинг традиционному кредитованию.

Для клиентов малого и среднего бизнеса 0 () [email protected] Факторинг с частичным регрессом за топливо; • получение дополнительного финансирования средствами товарного кредита без оплаты процентов.

— Аналитика - Нехватка оборотных средств при достаточном количестве заказов — довольно распространенная ситуация в современных экономических условиях. Конечно, никто не хочет отгружать продукцию или оказывать услуги с отсрочкой платежа, но конкуренция вынуждает это делать. В итоге создается опасная ситуация: При этом ситуация на рынке кредитования остается сложной.

Банкиры с большой неохотой предоставляют средства предприятиям, а последние все реже готовы идти на условия банков. Эта ситуация вынуждает обе стороны искать способы для эффективного сотрудничества. Тем более что отечественная и иностранная практика знает достаточно много возможностей. Наверняка первое, что приходит многим на ум, — это факторинг. Начать следует, впрочем, с того, что такое факторинг.

Многие воспринимают его упрощенно — как возможность финансирования под свою дебиторскую задолженность. Так оно и было достаточно длительное время, пока факторинговые компании и банки не были готовы брать на себя риски, связанные с управлением долгами клиента и отказом от регресса. Однако сейчас уже можно выбрать кредитную организацию, способную предоставить весь комплекс услуг по организации работы с дебиторской задолженностью и обеспечением бесперебойного финансирования текущей деятельности.

Для торговых организаций, которые в силу специфики своей деятельности редко когда имеют достаточные для обеспечения активы, факторинг — вообще панацея от дефицита оборотных средств. В чем же отличия разных видов факторинга?

Пример факторинговой операции Основные понятия Факторинг — совокупность услуг финансового характера для поставщика взамен на уступку задолженности дебитора за отгрузку продукции или оказание каких-либо услуг. Другими словами, факторинг можно отнести к финансированию под уступку денежного требования или определить как кредитование продаж для поставщика. Факторинговая организация или банк выплачивает своему клиенту деньги за реализованную продукцию вместо покупателя, а он передает право требования дебиторской задолженности агенту.

В итоге, обе стороны получают свою выгоду:

Факторинг без регресса подразумевает, что, если с должника не удалось взыскать Развитие бизнеса требует бесперебойного финансирования.

Виды факторинга по способу взимания долга Понятие факторинга, закрытый факторинг Факторинг представляет собой финансирование под уступку денежного требования, либо перепродажу сумм дебиторской задолженности отечественному банку. Факторинг вытекает только из договоров, в которых предусмотрена оплата по факту — то есть с отсрочкой платежа. Получается, что продукция уже отгружена, в бухгалтерском учете выручка показана возможно, с нее уже уплачены налоги , а деньги то еще от покупателя не получены.

Данная ситуация вызывает разрыв ликвидности, снижает финансовую устойчивость организации, нарушает производственный цикл организации, и это не берем в расчет случай образования просрочки при оплате. Факторинг бывает различных видов: Участники — продавец, покупатель, фактор. Продаец продает задолженность покупателя фактору. При этом у продавца не возникает сбоев, связанных с недостатком финансовых средств. Фактор получает комиссию за оказание услуг продавцу.

Покупатель получает возможность отсрочки платежа. Покупатель уведомлен об участии банка в процессе расчетов. При закрытом факторинге покупатель не уведомлен об участии в расчетах третьей стороны — фактора. Покупатель производит расчет согласно договору с продавцом продукции, а тот уже самостоятельно ведет расчет с фактором для погашения платежа. Ставка по такому факторингу будет более выгодной, так как риск компании-фактора значительно снижается.

Факторинг с регрессом

Банки заключают договоры факторинга только с клиентами, которые соответствуют требованиям: Перед заключением договора поставщик должен представить в банк документы: Договоры с покупателями заказчиками , передаваемые на обслуживание в банк. Другие документы по запросу кредитной организации. Если заявка на финансирование банком одобрена, то остается согласовать индивидуальные условия и подписать договор. После этого можно передавать кредитной организации дебиторскую задолженность в обмен на финансирование.

Каковы сходства и различия форфейтинга и факторинга экономического механизма для малого бизнеса обладает объективными ограничениями При соглашении форфейтинга используется лишь сделка без регресса, при .

Факторинг с регрессом и без регресса В зависимости от объемов рисков, передаваемых фактору, выделяют факторинг с регрессом и без регресса. При факторинге с регрессом фактор, не получив денег с покупателей, имеет право через определенный срок потребовать их с поставщика. В этом случае факторинговая компания берет на себя ликвидный риск риск неуплаты в срок , но кредитный риск остается на поставщике.

При этом факторинг с регрессом обычно не предполагает уведомления дебиторов о переуступке прав денежного требования. Регрессный факторинг подразумевает, что поставщик продает дебитору товар на условиях отсрочки платежа. В результате образуется кассовый разрыв, сдерживающий развитие бизнеса. Тогда факторинговая компания выплачивает долг за дебитора и ожидает от него погашения этого долга. Поставщик, в свою очередь, подписывает договор финансирования, в котором обязуется вернуть задолженность дебитора, если тот откажется это делать.

Но в большинстве случаев, дебитор сам расплачивается по поставкам. Некоторые факторинговые компании предоставляют к отсрочке дополнительно дней после того, как поставка считается просроченной, чтобы не беспокоить поставщика, а дождаться выплаты долга дебитором. Тем самым, при факторинге с регрессом регрессном факторинге , в плюсе остаются и поставщик, и факторинговая компания, получившая свой процент от суммы финансирования.

Факторинг без регресса, безрегрессный факторинг факторинг — вид факторинга, при котором фактор предоставляет клиенту услуги по финансированию, страхованию кредитных рисков, управлению и сбору дебиторской задолженности. При невозможности взыскания с должника сумм в полном объеме финансовый агент потерпит убытки.

Фактор перемен

Подводные камни факторинга в Беларуси: Не секрет, что в Республике Беларусь на текущий момент факторингом могут заниматься только банки, потому что это операция, регламентированная банковским кодексом. Кроме того, намного легче работать на рынке, когда ты один из многих а не просто — один в своем роде. Если бы в нашей стране факторинг сформировался как бизнес, это бы способствовало развитию рынка, повышению конкуренции и созданию более благоприятной среды для его дальнейшего развития.

По белорусскому законодательству создать факторинговую компанию также непросто, как и банк. Уставной фондтакой организации должен составлять 5 млн евро.

А если в линейке финансовых услуг есть факторинг без регресса, фактор .. Многим фирмам, особенно представителям малого бизнеса, это сложно.

Факторинг от ВТБ Сегодня нередко можно услышать, что за малым и средним бизнесом стоит будущее всей страны. Для некоторых секторов экономики например, агропромышленного такая форма деятельности является чуть ли не единственной опорой. Поэтому вполне естественна разносторонняя поддержка представителям данной сферы бизнеса, как со стороны государства, так и со стороны финансово-кредитных институтов. В частности, значительному расширению бизнеса и увеличению его оборотов способствуют услуги факторинга, предоставляемые банками или специализированными фактор — компаниями.

По своей сути факторинг представляет одну из форм финансирования оборотных средств поставщика. Эта услуга носит краткосрочный характер, то есть нацелена на обеспечение средствами текущей деятельности организации. Заключается она в уступке поставщиком задолженности своих дебиторов то есть покупателей в пользу факторинговой компании в обмен на предоставление финансовых ресурсов. Иными словами, за поставленные товары перед продавцом вместо покупателей расплачивается фактор — организация, которая впоследствии самостоятельно взыскивает долги за отгруженную продукцию.

Факторинг для бизнеса

Могут, если речь идет о реверсивном факторинге, когда желание привлечь финансирование исходит не от поставщика, а от дебитора. В России, в отличие от многих других стран, такие сделки пока не получили широкого распространения, но интерес к ним со стороны бизнеса может возникнуть уже в ближайшее время. От чего зависит объем продаж любого производителя товаров или поставщика услуг?

Однако, практика показывает, что не все предприятия малого бизнеса Что касается факторинга без регресса, то здесь поставщик.

Также распространенным толкованием сути факторинга является его определение как комиссионно-посреднической и кредитной операции , которая включает в себя инкассирование дебиторской задолженности клиента путем получения средств по платежным документам и гарантию от кредитных и валютных рисков. Факторинг — это кредитование оборотного капитала клиента, посредством переуступки клиентом-поставщиком факторинговой компании неоплаченных платежных требований за поставленные товары, выполненные работы и услуги и права получения по ним.

В факторинговых операциях участвуют три стороны: Схема факторинга выглядит следующим образом: В результате, должник постепенно рассчитывается по своим долгам непосредственно с фактором, а кредитор получает оплату за поставленный товар полностью и в более быстрые строки, чем это предусмотрено торговыми отношениями на условиях рассрочки платежа. Преимущества факторинговой сделки 1 Возможность финансирования оборотного капитала ; 2 Инкассация задолженности клиента; 3 Фактор берет на себя риск неплатежа, выступая, таким образом, в качестве страховщика финансовых рисков.

Виды факторинговых операций В мировой практике существуют следующие виды факторинга: Таким образом, продажа с отсрочкой платежа превращается для клиента в продажу с немедленной оплатой, что позволяет ускорить движение капитала. Под факторингом без финансирования понимают управление дебиторской задолженностью клиента. В этом случае задача факторинговой компании состоит в получении в пользу клиента причитающихся платежей в необходимые сроки.

Открытый и конфиденциальный факторинг Если факторинговая сделка носит открытый характер, то плательщик должник уведомляется об участии в расчетах фактора-посредника. При закрытом, или конфиденциальном факторинге посредник финансирует сделку как кредит клиенту , покупатель поэтапно рассчитывается с поставщиком по своим долгам, полученные от дебитора деньги через некоторое время возвращаются фактору в качестве погашения кредита.

Банки, предоставляющие факторинг: рейтинг лучших, ставки и порядок предоставления услуг

Само соглашение также подписывается между банком и продавцом; единственное отличие - в том, кто проявляет инициативу и в том, какие интересы заставляют поставщика идти навстречу покупателю. Заметим, что некоторые специалисты не ставят знак равенства между терминами"закупочный" и"реверсивный". Такие взаимоотношения характерны для цепочки оптовиков-посредников. Легко понять, что в этом случае риска для поставщика практически нет.

Несколько иное дело - реверсивный факторинг: Когда прибегают к закупочному факторингу?

Этот вид услуги называется факторингом без регресса. Если такого Все это делает факторинг привлекательным для малого бизнеса. Конечно.

Факторинг весьма востребован малым бизнесом, так как это направление зачастую нуждается в дополнительном капитале. Ключевые преимущества факторинга для малого бизнеса: Следует более тщательно подходить к выбору будущего фактора, принимая во внимание особенности своей компании и область деловой активности. Есть кредиторы-организации, способные успешно сотрудничать с небольшими фирмами и делают это весьма профессионально. Они не только финансируют сделки, но и предлагают заманчивые условия обслуживания.

В будущем возможно увеличение лимитов по мере расширения бизнеса. В роли покупателей также могут рассматриваться ИП, имеющие задолженность. Существует несколько обязательных требований, которые предъявляются к посредническим организациям: Это делается для обеспечения погашения кредита перед банком фактором. Такое право требования переходит к финансовому агенту только в том случае, когда клиент не выполняет взятые на себя обязательства.

После их исполнения финансовый агент уже не может предъявлять какие-либо требования к должнику. При получении финансовым агентом меньшей долговой суммы, клиент несет ответственность за остаточную задолженность п.

Что такое факторинг?

Результат в течение 3 часов. Для анализа сделки с установлением лимита финансирования Результат в течение 3 дней. Специальное предложение, если вы работаете с торговыми сетями: Анкеты поставщика и покупателей; Бухгалтерская отчетность Ф. Заявка на факторинговое обслуживание; Карточки 62 счета по передаваемым дебиторам за год или ОСВ по 62 помесячно, с аналитикой в разрезе контрагентов ; Бухгалтерская отчетность Ф.

Для получения факторингового обслуживания Ваш бизнес должен удовлетворять следующим требованиям:

По способу оплаты различают факторинг с регрессом и без регресса. . в ВТБ Банке теоретически подойдет и представителям малого бизнеса. А если.

Крашенинникова"Статут", Многие факторинговые компании при факторинге без регресса предлагают условия, при которых клиенту гарантируется платеж спустя определенное количество дней после передачи прав требования после покупки дебиторской задолженности. Такое соглашение обычно называют соглашением с фиксированным периодом платежа. В этих случаях фактор проверяет бухгалтерский учет клиента и определяет среднее число дней, необходимое должникам для погашения задолженности. Фактор обязуется оплатить клиенту сумму приобретенных прав за вычетом комиссионных через фиксированный промежуток времени, независимо от того, заплатили должники фактору или нет, при условии, что фактор согласился принять эти права и они не подлежат оспариванию должником.

Срок платежа определяется с учетом среднего периода оплаты, поэтому фактически должники могут заплатить ранее или позднее срока, когда фактор производит платеж клиенту. Для клиента поставщика такой способ оплаты выгоден, так как позволяет точно знать, когда поступит платеж от фактора.

Проданные долги

Однако на доступность и востребованность продуктов международного финансирования влияет множество факторов, в том числе финансовая обстановка в Китае, который является крупнейшим центром экспортного факторинга. Именно развитие экспортного факторинга позволило Китаю выйти здесь в мировые лидеры: Причина такого прорыва, по мнению эксперта,— в государственной политике, в понимании китайскими властями простого факта: Экспортный факторинг — важнейшее звено в комплексе поддержки российских экспортеров вообще и в частности дальневосточных.

Кроме того, эксперт отмечает, что пользоваться факторингом малый и средний бизнес может стимулировать не только При факторинге без регресса комиссия фактора находится в пределах 2–3,5 процента от суммы поставки.

Факторинг для малого бизнеса Недостаток свободных оборотных средств зачастую губит отличную бизнес-идею. Нередки случаи, когда предприниматель находит деньги на стартап, но неплатежи контрагентов в дальнейшем сводят всю эффективность торгового механизма на нет. Обладая существенными конкурентными преимуществами, именно факторинг рассматривается многими руководителями в качестве действенного рычага для увеличения оборачиваемости капитала. Этому есть объективные причины.

В основе процедур - продуманный алгоритм обеспечения оборотными ресурсами компаний, работающих на условиях отсрочки оплаты. Факторинг для малого и среднего бизнеса — один из самых действенных методов финансирования. К нему обращаются, прежде всего, поставщики в том числе и индивидуальные предприниматели , работающие с торговыми сетями. Большинство ритейлеров готово закупать значительные объемы товара, но исключительно с отсрочкой платежа.

Что такое Факторинг? Как это работает и как получить Факторинг онлайн